Чем может грозить невыплата по кредиту банкам и МФО?

22.05.2020
Чем может грозить невыплата по кредиту банкам и МФО?

Экономическая ситуация в стране и мире диктует новые реалии, в которых статистика невозврата кредитов бьёт существующие рекорды. Многие просто не могут платить из-за отсутствия финансов или потерянной работы, а банк - не благотворительная организация, готовая прощать всем задолженность. Поэтому возникает закономерный вопрос: чем грозит неуплата кредита, какие последствия могут ожидать людей, допустивших просрочку.

Ответственность за неуплату кредита

Законодательство Украины четко и полномерно регламентирует нормы ответственности за неуплату долгов перед кредитором. Невыплата кредита может быть полной или частичной и считается уже с первой допущенной просрочки, ведь внесение наличных должно происходить в назначенный день. В договоре указаны даты, суммы и порядок, которому клиент обязуется следовать.

Так, микрозайм с открытыми просрочками может закончится:

  • Штрафными санкциями;
  • Пенями;
  • Попадание в черный список банковских должников;
  • Испорченная кредитная история;
  • Передача дела коллекторской службе;
  • Судебные тяжбы;
  • Взыскание предмета залога или продажа части имущества, эквивалентной сумме долга.

Как будут развиваться события, вопрос индивидуальный, и зависит от договора и конкретных условий в нем, поэтому перед подписанием следует внимательно изучить все пункты и страницы.

Штрафы и пени

Первое, что ожидает должника, это штраф - фиксированная сумма за отсрочку или игнорирование. Его размер указан в контракте, и устанавливается в каждой учреждении индивидуально. Неустойку применяют после первого пропущенного платежа, пока заявитель не начнет производить выплаты, либо структура не перейдет к другим мерам.

Также на остаток начисляется ежедневная пеня - процент на остаток, размер которого тоже установлен в кредит-договоре.

В этот период сотрудники организации активно пытаются связаться с нарушителем посредством:

  • Писем;
  • Электронных уведомлений;
  • Звонков собственно должнику и его контактам (если он не выходит на связь).

В этот период лучше выйти на контакт и попытаться прийти к компромиссу, поскольку последующие действия могут затратить не только дополнительные расходы, но и нервы.

Коллекторы

Банк-кредитор может передать/продать задолженность коллекторскому агентству. Часто это единственный способ компенсировать часть средств. В таком случае невозврат кредитов обращается моральной пыткой и постоянным давлением.

Из действенных методов они используют:

  • Телефонные звонки;
  • Письма с угрозами;
  • Обзвон всех знакомых;
  • Рассылка через социальные сети.

Сейчас законодательство регулирует деятельность коллекторов, поэтому частные конторы не должны превышать разрешенных им методов, однако есть и нелегальные конторы, которые могут действовать жестче. В таком случае есть повод обратиться в правоохранительные органы с заявлением.

Дойдет ли дело до суда?

Часто невозврат кредита банку может закончиться судебным иском, точнее это только начало долгого процесса. Это касается крупнобюджетных, залоговых или целевых ссуд.

Игнорирование повестки практически подарит победу истцу, поэтому стоит как минимум попытаться отстоять свои интересы. Если есть риск потерять жилье или бизнес, стоит нанять адвоката. При нулевом бюджете оплатить услуги юриста поможет экстренный займ с плохой кредитной историей, которые оформляют некоторые микрофинансовые организации.

Так, невыплата по кредиту в результате суда может окончиться арестом или изъятием:

  • Банковских вкладов, депозитов, ценных бумаг;
  • Жилплощади в собственности;
  • Дорогостоящей техники;
  • Зарплаты.

Как выплатить задолженность, если в банках отказывают

Юристы рекомендуют договориться с банком-кредитором до этапа судебных прений и вероятного взимания квартиры, авто и т.д. Пойти на мировую выгодно всем сторонам, поскольку судебный процесс может тянуться годами.

Наиболее распространенные решения:

  • Реструктуризация по новым (упрощенным) условиям;
  • Рефинансирование;
  • Деньги у частного инвестора;
  • Срочный кредит без отказа от МФО.

Самый простой и быстрый способ получить заём, имея проблемную задолженность, это сервисы микрокредитования. Так, в сервисе Space-Credit оформить кредит онлайн могут граждане Украины, достигшие совершеннолетия, не взирая на их сферу занятости, объем доходов и закредитованность. Мы принимаем 9 из 10 онлайн-запросов, помогая всем решить свои финансовые проблемы, включая долговые перед другими компаниями.

up