Чим може загрожувати невиплата по кредиту банкам і МФО?

22.05.2020
Чим може загрожувати невиплата по кредиту банкам і МФО?

Економічна ситуація в країні і світі диктує нові реалії, в яких статистика неповернення кредитів б'є існуючі рекорди. Багато хто просто не можуть платити через відсутність фінансів або втраченої роботи, а банк - не благодійна організація, готова прощати всім заборгованість. Тому виникає закономірне питання: чим загрожує несплата кредиту, які наслідки можуть очікувати людей, які допустили прострочення.

Відповідальність за несплату кредиту

Законодавство України чітко і повномірного регламентує норми відповідальності за несплату боргів перед кредитором. Невиплата кредиту може бути повною або частковою і вважається вже з першої допущеного прострочення, адже внесення готівки повинно відбуватися в призначений день. У договорі вказані дати, суми і порядок, з яким покупець зобов'язується дотримуватися.

Так, мікропозик з відкритими простроченням може закінчиться:

  • Штрафними санкціями;
  • пенями;
  • Попадання в чорний список банківських боржників;
  • Зіпсована кредитна історія;
  • Передача справи колекторській службі;
  • Судові тяжби;
  • Стягнення на предмет застави чи продаж частини майна, еквівалентній сумі боргу.

Як будуть розвиватися події, питання індивідуальне, і залежить від договору і конкретних умов у ньому, тому перед підписанням слід уважно вивчити всі пункти і сторінки.

Штрафи та пені

Перше, що очікує боржника, це штраф - фіксована сума за відстрочку або ігнорування. Його розмір вказаний в контракті, і встановлюється в кожній установі індивідуально. Неустойку застосовують після першого пропущеного платежу, поки заявник не почне проводити виплати, або структура не перейде до інших заходів.

Також на залишок нараховується щоденна пеня - відсоток на залишок, розмір якого теж встановлений в кредит-договорі.

У цей період співробітники організації активно намагаються зв'язатися з порушником за допомогою:

  • листів;
  • Електронних повідомлень;
  • Дзвінків власне боржнику і його контактам (якщо він не виходить на зв'язок).

У цей період краще вийти на контакт і спробувати прийти до компромісу, оскільки наступні дії можуть витратити не тільки додаткові витрати, але і нерви.

Колектори

Банк-кредитор може передати / продати заборгованість колекторському агентству. Часто це єдиний спосіб компенсувати частину коштів. В такому випадку неповернення кредитів звертається моральними тортурами і постійним тиском.

З дієвих методів вони використовують:

  • Телефонні дзвінки;
  • Листи з погрозами;
  • Дзвінки до всіх знайомих;
  • Розсилка через соціальні мережі.

Зараз законодавство регулює діяльність колекторів, тому приватні контори не повинні перевищувати дозволених їм методів, проте є і нелегальні контори, які можуть діяти жорсткіше. В такому випадку є привід звернутися в правоохоронні органи із заявою.

Чи дійде справа до суду?

Часто неповернення кредиту банку може закінчитися судовим позовом, точніше це тільки початок довгого процесу. Це стосується крупнобюджетних, заставних або цільових позик.

Ігнорування порядку практично подарує перемогу позивачеві, тому варто як мінімум спробувати відстояти свої інтереси. Якщо є ризик втратити житло або бізнес, варто найняти адвоката. При нульовому бюджеті оплатити послуги юриста допоможе екстрений займ з поганою кредитною історією, які оформляють деякі мікрофінансові організації.

Так, невиплата по кредиту в результаті суду може закінчитися арештом або вилученням:

  • Банківських вкладів, депозитів, цінних паперів;
  • Житлоплощі у власності;
  • Дорогої техніки;
  • Зарплати.

Як виплатити заборгованість, якщо в банках відмовляють

Юристи рекомендують домовитися з банком-кредитором до етапу судових дебатів і ймовірного справляння квартири, авто і т.д. Піти на світову вигідно всім сторонам, оскільки судовий процес може тягнутися роками.

Найбільш поширені рішення:

  • Реструктуризація за новими (спрощеним) умовам;
  • Рефінансування;
  • Гроші у приватного інвестора;
  • Терміновий кредит без відмови від МФО.

Найпростіший і швидкий спосіб отримати позику, маючи проблемну заборгованість, це сервіси мікрокредитування. Так, в сервісі Space-Credit оформити кредит онлайн можуть громадяни України, які досягли повноліття, не дивлячись на їх сферу зайнятості, обсяг доходів і закредитованність. Ми приймаємо 9 з 10 онлайн-запитів, допомагаючи всім вирішити свої фінансові проблеми, включаючи боргові перед іншими компаніями.

up